Ведение корреспондентского счета

Содержание

Корреспондентский счет

Ведение корреспондентского счета

Достоинства расчетов по межбанковским корреспондентским счетам содержатся в последующем:

Во-1-х, это отвечает интересам посетителей, которые имеют устойчивые контрактные дела с посетителями иных банков.

С самого начала корреспондентские дела устанавливаются специально для предоставления услуг посетителям.

При открытии корсчета банк имеет возможность приобрести конкретные предложения для посетителей еще подешевле, нежели производил бы их сам, приемущественно с помощью экономии на масштабах.

Во-2-х, и в тесной взаимосвязи с первым существенно ускоряются расчеты, потому что они исполняются напрямую, в отсутствии промежных звеньев – РКЦ, ну а в расчетах со ближним зарубежьем, также, – и прочих звеньев. Своевременности расчетов содействует внедрение в отношениях между корреспондентами системы электронных платежей.

В-3-х, при широких корреспондентских отношениях возникают условия для проведения клиринга – зачета обоюдных притязаний банков, обычно, средством открытия счетов в одном некотором большом банке. Проведение клиринга меж банками-корреспондентами разрешает уменьшить остатки средств на корсчетах, следовательно, вызволить часть их в расчетах и применять для получения заработка.

В-4-х, расширяются способности для интенсивной работы на рынке и внедрения целого комплекта денежных инструментов. Вроде как, большой банк сможет привлечь в виде остатков по корсчетам значимые средства и применять их на различные операции.

Немалая корреспондентская сеть разрешает большому банку развивать вексельное обращение.

Если взглянуть под другим углом, банки-клиенты имеют все шансы, имея в виде обеспечивания на корсчетах остатки денег, получать кредиты под операции, которые производит главный банк.

Большие банки, устанавливая корреспондентские отношения, обмениваются корсчетами, а наиболее маленькие открывают счета в наиболее больших и рассчитываются через их аналогично, как через РКЦ.

Открытие корсчетов значит для банка-респондента то же самое, что открытие филиалов банка.

Хотя вмести с этим за ним сберегаются право принадлежности (самодостаточности) и контроль за собственными операциями в отсутствии излишних издержек.

Почти все банки для укрепления и расширения нужных банковских взаимосвязей идут на уменьшение цены услуг в выгоду респондентов.

Понятно, собственно банки, лишенные необходимого престижа, не избираются в виде корреспондентов и рискуют утратить собственные позиции в деловом мире.

Степень становления и число корреспондентских взаимосвязей имеют все шансы быть основой для наиболее глубокого повиновения 1 банков другими.

Но разветвленная система обусловливает рассредоточение денег по бессчетным банкам-корреспондентам.

Расчетные операции носят локальный характер, ведутся одним банком по поручению и с помощью иного, потому, например, для корреспондентских взаимоотношений с тысячью банков необходимо открыть тыщу счетов.

Для среднего банка данное неприемлемо. Кроме всего прочего управление средствами ведет к потребности ограничивать полное количество корсчетов.

Расчеты по межбанковским корсчетам наименее поддаются контролированию со стороны ЦБ, следовательно, и поболее находятся под риском. Партнерство меж банками в ходе корреспондентских взаимоотношений соединено с рисками денежной надежности контрагентов и просит квалифицированного анализа итогов их работы.

Число корсчетов должно быть хорошим для обеспечивания обычного процесса кредитно-расчетных отношений. Временами перечень банков-корреспондентов обязан пересматриваться для исключения менее интенсивных банков.

В целом же система расчетов через обоюдные корсчета банков наименее эффективна в сравнении с масштабной валовой системой на базе РКЦ по вопросу разрозненностью корсчетов и слабеньким взаимодействием между главными банками (банками, имеющими межбанковские расчетные центры). Корреспондентские банковские взаимосвязи, действуя наряду с последней и дополняя ее, вносят собственный взнос в увеличение отдачи российской платежной системы.

Фактически все банки, исполняющие расчеты при прямых корреспондентских отношениях с иными банками, проводят их с электронным исполнением платежей в большей степени на валовой базе. Любая из сторон корреспондентских взаимоотношений без помощи других производит учет операций, проводимых по корсчету, на базе наличествующих у нее этих. Каждый месяц банк-корреспондент одобряет остаток по счету.

Все положения, касающиеся документооборота, последовательности оплаты, контролирования за проведением расчетов и др., рассмотренные повыше, относятся и к межбанковским корреспондентским взаимоотношениям.

Порядок расчетов при прямых корреспондентских отношениях

Порядок расчетов меж кредитными организациями (отделениями) ориентируется ними самими с неотклонимым соблюдением главных основ и критерий, установленных Банком Рф.

Ужесточение внимания ЦБ РФ к расчетам многофилиальных банков разъясняется динамизмом их становления сравнивая с Иными межбанковскими расчетами. Этому содействуют процесс консолидации корсчетов на уровне головных кредитных организаций, реорганизация маленьких банков в отделения иных банков, также немалая защищенность расчетов снутри банковской сети.

При регламентации расчетов кредитные организации обязаны исходить из того, что они отвечают за риск и верную организацию данных расчетов. Банк Рф обязал кредитные организации при наличии у их отделений гарантировать контроль за совершением расчетных операций в отделениях и разрабатывать.

Правила построения расчетной системы кредитной организации (далее внутрибанковские правила), которые оформляются в виде отдельного документа и утверждаются исправным органом кредитной организации. Внутрибанковские правила разрабатываются согласно с притязаниями работающего законодательства, нормативными документами Банка Рф в сфере расчетов и обязаны содержать:

  • совокупную схему счетов, открытых отделениями;
  • порядок открытия и ведения счетов межфилиальных расчетов;
  • порядок подкрепления корреспондентских субсчетов отделений в Банке Рф;
  • порядок подкрепления отделений наличными средствами;
  • описание документооборота и около обработки расчетных документов во время выполнения расчетных операций по счетам межфилиальных расчетов.;
  • порядок воплощения контролирования со стороны головной организации за совершением расчетных операций отделениями;
  • порядок каждодневной выверки расчетов для обеспечивания равноправия остатков счетов по межфилиальным расчетам и счетам по перераспределению кредитных ресурсов в активе и пассиве сводного равновесия кредитной организации на любую календарную дату;
  • порядок проведения расчетных операций (по перераспределению ресурсов, фондов, выгоды, покрытию допущенных трат своих средств отделениями) меж головной организацией и отделениями, также меж отделениями;
  • порядок и периодичность урегулирования неоднозначных вопросов меж подразделениями кредитной организации.

Необходимо подчеркнуть, что при недоступности корреспондентского субсчета в Банке Рф и корреспондентских счетов в иных кредитных организациях отделение проводит все расчетные операции через счета межфилиальных расчетов.

Порядок проведения платежей в иную кредитную компанию в данном случае устанавливается внутрибанковскими правилами. Платежи исполняются через подразделение кредитной организации, имеющее корреспондентский счет (субсчет).

Ведение картотеки неоплаченных расчетных документов к счету межфилиальных расчетов не разрешается.

Проведения расчетов меж банками отталкиваясь от притязании ЦБ РФ устанавливать по любому совершаемому платежу ДПП, то есть дату перечисления платежа с одновременным воплощением бухгалтерских проводок банком-респондентом и банком-корреспондентом по корреспондентским счетам.

В ряде всевозможных случаев банком-отправителем платежа считается банк-корреспондент. К ним относятся операции по: зачислению средств, взысканию платежа по инкассовому поручению либо платежному притязанию, выдаче банку-респонденту валютной наличности.

В таких ситуациях ДПП указывается этим банком в реестре грядущих платежей.

Возможность развития и пути улучшения корреспондентских взаимоотношений

Предложения о установлении корреспондентских взаимоотношений, приготовленные надлежащими подразделениями банка, обязаны содержать данные о экономическом положении и кредитоспособности банка, отличительных чертах его работы и месте в кредитной системе державы, о критериях исполнения им банковских операций и др сведения, нужные для решения вопроса о необходимости установления корреспондентских взаимоотношений.

При подготовке предложений обязаны быть, в частности, исследованы и проанализированы баланс банка, тариф комиссионных ставок, эти о объеме процентных ставок по счетам, эти печати и мат-лы, приобретенные в нужных случаях по запросам от иных банков-корреспондентов.

Как оформляются корреспондентские отношения?

Корреспондентские отношения оформляются решением межбанковского корреспондентского соглашения в форме двухстороннего контракта либо размена письмами. Банкам, с которыми установлены корреспондентские отношения, следует альбом образцов подписей служащих, уполномоченных подписывать документы и корреспонденцию от фамилии банка, переводный (телексный) ключ и др нужные контрольные документы.

На любой банк, с коим установлены корреспондентские отношения, ведется досье. В нем хранятся настоящие (1-ые) экземпляры постановлений о порядке расчетов с банком-корреспондентом, установлении корреспондентских взаимоотношений, разная экономическая отчетность, предоставляемая корреспондентами друг дружке на обоюдной базе и прочие документы и переписка, затрагивающие взаимоотношений с этим банком.

Главными устанавливаемыми в текущее время считаются лимиты на проведение депозитных, кредитных, конверсионных операций, операций с ценными бумагами и предел на проведение документарных операций. Предел по документарным операциям относится к авизованию и доказательству аккредитивов банка, принятию его залога, контргарантий, акцептов и прочих валютных обязанностей.

Для главной фирмы банка и его отделений и филиалов устанавливается общий предел по документарным операциям. Обещания, принятые от филиалов, которым не установлен отдельный предел, врубаются в предел, установленный для основной фирмы данного банка, при наличии доказательства головной фирмой этих обязанностей.

Установленные лимиты при необходимости, хотя не реже 1 раза в квартал, пересматриваются с учетом конфигурации денежного положения банков-корреспондентов и размера расчетных операций, исполняемых с ими. Лимиты имеют все шансы доводится до сведения банка-корреспондента.

Корреспондентским соглашением, учитывающим открытие счетов банками друг у друга либо открытие счета в каком-то из банков, ориентируются:

а) вид и СКВ раскрываемых счетов; порядок начисления процентов; вероятность перевода средств со счетов в иные державы; право конверсии средств на счетах в иную СКВ;

б) список учреждений и отделений банка, которым предоставляется право осуществлять операции по счетам с указанием их четкого адреса, номеров телексов и прочих нужных данных;

в) формы и порядок расчетов (порядок открытия, авизования, доказательства и выполнения аккредитивов, условия рамбурсирования, порядок воплощения инкассовых, переводных и других расчетных операций);

г) порядок взимания комиссионного гонорары и возмещения почтовых, телеграфных и других затрат, внедрения переводного телеграфного ключа;

д) иные вопросы, представляющие обоюдный интерес. Корреспондентские дела с банками имеют все шансы устанавливаться и еще в отсутствии открытия корреспондентских счетов.

Придавая особенное значение корреспондентским взаимоотношениям, большие банки делают спец подразделения для контролирования за их ведением и предстоящим совершенствованием в целях достижения такового значения их становления, при котором корреспондентские дела обхватывали бы все нюансы банковского бизнеса и содействовали бы подъему выгоды. Важным условием действенной работы данных подразделений считается их оперативное взаимодействие с отделами и управлениями банков, занятыми интернациональными расчетами. В следствии банки стали пересматривать базу возведения прибыльности собственных операций по корреспондентским счетам, дополнив ее комиссиями.

Подразделения, ответственные за корреспондентские отношения, обязаны повсевременно смотреть за необходимостью укрепления взаимоотношений с каким-нибудь корреспондентом не допускать неплатежей и овердрафтов, в случае если последние не учтены корреспондентскими соглашениями, наличием необходимого численности счетов в разных валютах (это дает возможность избежать затрат, связанных с конверсией СКВ и курсовыми различиями, если соблюдать условие недоступности комиссии за ведения счета и необходимого объёма операций), оптимальным рассредотачивании средств меж счетами.

Источник: https://utmagazine.ru/posts/7967-korrespondentskiy-schet

Корреспондентский и расчетный счет: в чем разница и отличия

Ведение корреспондентского счета

Формируя платёжное поручение в пользу контрагента, вы можете увидеть в документе расчётный счёт и корреспондентский счёт. Разница между ними существенная, но многие о ней не знают. Первый необходим для обслуживания юридических лиц и ИП, а второй требуется для связанной деятельности между разными банками.

Чем отличается один вид счёта от другого, более подробно разберём в нашей статье. Также вы узнаете, какие операции проводятся по обоим счетам.

Что такое расчетный счет

Чтобы проводить безналичные платежи, необходимо оформить расчётный счёт. Он представляет собой комбинацию из цифр, которая является уникальной и указывается в реквизитах при переводах. Расчётный счёт может открываться любым юридическим лицом или ИП для ведения бизнеса.

Законом установлено ограничение в наличных расчётах. Если сумма сделки в договоре больше 100 000 рублей, то предприниматель обязан получить деньги на расчетный счет, а не наличными.

По расчётному счёту проводятся самые разнообразные операции:

  • денежные переводы в пользу контрагентов или государственных органов (например, оплата налогов);
  • зачисление наличных (предприниматели могут вносить средства из кассы на расчётный счёт);
  • снятие денег на нужды бизнеса, а в случае с ИП, и на личные траты.

Расчётный счёт — это некое хранилище денежных средств бизнесмена. Деньги находятся в одном месте под защитой банка, но в любое время ими можно воспользоваться. Все расчётные операции осуществляются на основании распоряжений его владельца.

У каждого юридического лица или ИП может быть одновременно несколько счетов в разных банках или в одном. При этом каждый счёт — это уникальная комбинация из цифр, которая не может повторяться.

Очень часто среди тех, кто только открыл банковский счёт в качестве юридического лица, задаётся вопрос: «Мой номер счета — это расчетный счет или корреспондентский?» Этот счёт является именно расчётным, который и предназначен для ведения бизнеса.

Банковские организации, так же как и юридические лица или физические, нуждаются в счетах. Им тоже нужно проводить различные операции в связи со спецификой их деятельности. Для этих целей между разными банками заключается корреспондентский договор.

Причём этот договор может быть подписан с другой кредитной организацией либо с Центральным Банком.

К услугам последнего коммерческие банки прибегают в целях сохранности собственных средств, так как многие банки уходят с рынка, а вместе с ними теряются и деньги владельцев счетов.

Корреспондентский счёт — это, так называемый, расчётный счёт банка. Он необходим для перевода средств банков и оформляется в иных кредитных организациях.

Существует три формы корреспондентских счетов:

  • ностро (то есть один банк открывает счёт в другом);
  • лоро (когда банк регистрирует счета другим банкам);
  • востро (когда банк оформляет счета другим иностранным банкам. В российской практике такое название используется редко, чаще этот вид именуется как лоро).

Корреспондентский счёт необходим для выполнения одним банком требований других банков. Например, если в платёжном поручении адресатом указывается счёт в другом банке, то необходим корреспондентский счёт в нём для банка-отправителя платежа.

Правда, корреспондентский счёт нужен не во всех платёжках. Например, если перевод осуществляется в пределах одного банка, даже в другой филиал, необходимость в банке-корреспонденте отпадает (банк-корреспондент — это одна из сторон корреспондентского договора).

Участников соглашения в корреспондентском договоре может быть несколько. Это необязательно два банка, их может быть гораздо больше. Всё зависит от специфики осуществляемых платежей.

В чем отличие

Хотя расчётный и корреспондентский счёт имеет одну и ту же специфику, всё же они различаются. Вы можете увидеть это в следующей таблице.

Расчётный счётКорреспондентский счёт
Открывается юридическими лицамиОткрывается банками в других банках
На расчётный счёт может быть перечислен кредит для бизнесаПо счёту не может быть предоставлен кредит
Счёт необходим для работы организаций при посредстве банкаСчёт необходим для деятельности банков при помощи других кредитных организаций
Операции по счёту производятся на основе поручений юридических лиц или ИПОперации по счёту проводятся по поручениям банков

Как отличить расчетный счет от корреспондентского, если оба вида состоят из 20 цифр? Последние три цифры в корреспондентском счете совпадают с БИК банка, а в расчётном счете — это номер в аккаунте банка.

Несмотря на различия, между счетами существует связь.

Особенно она прослеживается при составлении платёжек в другой банк: в них будут отражаться не только расчётные счета сторон перевода, но и корреспондентские счета банков-участников.

Какой счёт указывать при проведении платёжек между юридическими лицами? Однозначно, расчётный. Корреспондентский счёт также находится в реквизитах банка, однако его комбинацию можно легко узнать из различных доступных источников. А вот номер расчётного счёта придётся уточнять у его владельца.

В банковских терминах также используется и понятие лицевого счёта. Многие думают, что он имеет отношение к физическим лицам. Однако, это ошибочное мнение. Это самостоятельный счёт, который не имеет прямого отношения к расчётному и, уж тем более — к корреспондентскому.

Напомним, что по расчётному счёту осуществляются самые разные операции. Чаще всего он используется для переводов средств между контрагентами. Корреспондентский счёт является счётом банка, открытым в другом банке.

Лицевой счёт — это чаще всего, счёт какой-либо компании, используемый для оплаты услуг, оказанных населению. Если бы организация использовала для этих целей расчётный счёт, то средства физических лиц в больших количествах поступало на счёт организации, что противоречит банковскому регламенту.

Поэтому и был создан отдельный лицевой счёт. Специфика его работы заключается в том, что деньги от плательщиков поступают не напрямую на расчётный счёт получателя (то есть компании), а сначала на счёт банка.

Затем уже банк перенаправляет средства в адрес компании. Нередко банки берут комиссию за подобные услуги. К примеру, лицевые счета используются для оплаты коммунальных услуг, оплаты капитального ремонта и прочего.

В некоторых случаях клиенты банка задаются вопросом о том, как же узнать корреспондентский счёт. На самом деле это несложное дело, и для него даже не нужно знать номер расчётного счёта. Однако, если он у вас имеется, то это значительно упростит задачу.

Узнать корреспондентский счёт банка можно следующим образом:

  • посетив сайт банка (во вкладке «Реквизиты» вы всегда найдёте актуальную информацию);
  • позвонив по телефону горячей линии (для этого необязательно быть клиентом банка. Информация не является конфиденциальной, и ответивший оператор обязательно поделиться ею);
  • посетив отделение банка (можно обратиться к администратору зала, который предоставит вам полные реквизиты кредитной организации);
  • войдя в личный кабинет банка (если вы составляете платёжное поручение, то корреспондентский счёт автоматически отобразится в документе при вводе других сведений о получателе платежа).

(5 5,00 из 5)

Источник: https://rko-bank.ru/stati/korrespondentskij-i-raschetnyj-schet-v-chem-raznica.html

Что такое корреспондентский счет банка и зачем он нужен?

Ведение корреспондентского счета

Корреспондентский счет используется при оформлении платёжного поручения и указывается он вместе с расчётным счётом. В статье рассмотрим, что это за реквизит и для чего он нужен.

В чём разница между корреспондентским счётом и расчётным?

Все пользователи банковских услуг периодически сталкиваются с термином “расчётный счёт”. РС закрепляется за всеми физическими и юридическими лицами, являющимися клиентами кредитно-финансовых организаций.

Какую информацию содержит реквизит? Это сведения о поступающих, также снимаемых либо перечисляемых денежных средствах.

Банки тоже имеют свой аналог – учётные записи в РКЦ Центробанка или других кредитных организациях коммерческого происхождения. Это корреспондентский счёт.

Коррсчёт – это, фактически, номер, присваиваемый банку для обеспечения его возможности взаимодействовать с другими банковскими учреждениями и эксплуатировать РКО ЦБ РФ (расчётно-кассовое обслуживание).

Зачем нужны обозначения к/с и р/с? Для организации финансового оборота как внутри банков, так и между ними.

Как это работает? Первым делом деньги поступают на к/c, затем они распределяются соответственно своему назначению – между клиентами. Указание учётных сведений помогает в данном случае быстрее переводить суммы адресатам.

Иными словами, коррсчёт является посредником между двумя (и более) кредитно-финансовыми организациями.

Суть коррсчёта

Чтобы понять лучше суть к/с, следует подробнее разобрать, зачем он нужен.

Назначение

По своему происхождению реквизит не отличается от стандартного депозита “До востребования”, но владеет им не частное лицо, а банк.

На коррсчёте размещаются не применённые банковские деньги, заёмные или клиентские средства. Он делает возможным открытие депозитов в Центральном Банке России.

Когда пройдена регистрация, корреспондентский счёт делает возможным ведение банком учёта его расходов и доходов, т.к. отображаются все производимые держателем реквизита операции.

Примечание 1. Когда (и если) на к/с обнаруживается недостаток по минимальной сумме, сразу делается вывод о фактически испытываемых учреждением денежных сложностях.

Что содержит договор?

Все кредитно-финансовые компании строго контролируются и подлежат госучёту. В Российской Федерации эти функции выполняет Центробанк.

Коррсчёт позволяет ЦБ:

  • мониторить имущество и передвижение денег;
  • формировать резервные фонды банков.

Ввиду сказанного следует вывод: первый шаг на пути организации финансовой деятельности – заключение корреспондентского соглашения с ЦБ. Это обязательная процедура для всех банков, стремящихся легально действовать на территории России. Когда через Центробанк проводятся финансовые операции, кроме расчётного счёта указывается ещё и корреспондентский.

Что содержит документ:

  • список юрлиц, которые владеют правом на зачисление и снятие денег;
  • виды допустимых операций;
  • имеющиеся контролирующие функции;
  • описание процедуры информационного обмена;
  • условия проведения платёжных операций.

Примечание 2. Участники соглашения осуществляют обмен телексными ключами и СВИФТ-кодами.

Пример 1:

  1. Некий клиент информирует банк о своём намерении сделать перевод физлицу или юрлицу, которые обслуживаются другим кредитно-финансовым учреждением.
  2. Операция проводится через платёжное поручение, которое выступает в роли уведомления о факте осуществления операции. При этом указывается сумма.
  3. Банк, осуществляющий отправление, принимает клиентские деньги – они в итоге поступят на р/c адресата в другой банковской компании (она в свою очередь пополняет баланс счёта получающей стороны на заданную сумму).

Всё взаимодействие регламентировано корреспондентским договором.

Порядок взаиморасчётов между банками

Всего есть три способа:

  • заключение корр. договора на условиях, равно выгодных обеим сторонам;
  • участие третьей стороны (обычно это Центробанк РФ);
  • открытие клиринговых центров (через взаимодействие с ними осуществляется безналичные операции между банковскими учреждениями).

Примечание 3. Клиринг – это, собственно, и есть безналичные расчёты между сторонами за поставленные товары, бумаги, услуги, которые реализуются через взаимный зачёт.

Расшифровка номера

С каких цифр начинается номер, и сколько их в нём?

К/с состоит из 20 цифровых значений. Все цифры обозначают определённые сведения.

Первые пять – номера балансовых счетов (1-го и 2-го порядков).

Примечание 4. Балансовые счета 2-го порядка привязаны к каждому банку персонально. Они отражаются 4-ой и 5-ой цифрами.

Следующее трио – шифр применяемой валюты. Для российских рублей это 810.

Идущая далее цифра – проверочная, она вычисляется автоматически специальным алгоритмом.

10-ый – 17-ый символы обозначают код счёта кредитно-финансовой организации в банке-корреспонденте.

Наконец, последняя тройка идентична последним цифрам БИК.

Итого схема следующая: 5 + 3 + 1 + 8 + 3 = 20.

Разновидности КС

Большая часть крупных российских банков имеет не только отечественные коррсчета, но и заграничные. Это объясняется тем, что многие клиенты хотят по возможности иметь некоторые накопления в зарубежных учреждениях.

Когда к/с в банке-нерезиденте открыт, российская банковская компания может проводить валютные операции по поручению своих пользователей.

Существует три вида к/с:

  1. “Ностро”. Назначение – расходные операции по оплате услуг юрлиц и физлиц как в Российской Федерации, так и за границей. В данном случае применяется межбанковский канал связи СВИФТ (SWIFT).
  2. “Лоро”. Этот тип реквизита открывает банк-корреспондент по заявлению банка-респондента. В процессе участие принимать могут несколько сторон, в т.ч. ЦБ РФ. Проведение расчётов – в рублях и в валюте. Осуществляемые по распоряжению респондента операции отражаются в его пассиве.
  3. “Востро”. Этот счёт открывается заграничным банком в аналогичном российском учреждении. Данный реквизит позволяет проводить операции и в рублях, и в иностранных денежных знаках.

Примечание 5. Коррсчёт всегда должен указываться в случае с внутрироссийскими переводами. В то же время он не обязателен, когда участвуют нерезиденты.

Где посмотреть реквизит?

Чтобы сделать перечисление денег через центробанковскую расчётную сеть, нужно в документах указать:

  • БИК;
  • ИНН;
  • код ОКАТО;
  • КПП;
  • к/с и р/с отправителя и получателя;
  • др.

И здесь возникает вопрос: а как узнать коррсчёт? Только через систему самого банка:

  • на официальном сайте (обычно нужные сведения отражены в разделе “Реквизиты”);
  • у оператора горячей линии (номер можно посмотреть в разделе “Контакты” на официальном веб-ресурсе);
  • в офисе.

Если Вы оформляете перевод в отделении, специалисты самостоятельно пропишут к/c в документе. При необходимости данные будут распечатаны. Нужные цифры есть также в договоре.

Порядок открытия в Центробанке

Когда открывается счёт?

Создание к/c является, фактически, первым шагом в жизни нового банка. После реализации данного этапа организация попадает в государственный реестр Центробанка. Это залог получения лицензии на осуществление профильной деятельности.

Чтобы использовать единую расчётную систему, банк обязан заключить корреспондентский договор с ЦБ: тут нужно заявление – документ заверяется руководителем и главным бухгалтером (подписями и печатью компании).

Стандартный набор документации:

  • копия лицензии;
  • копии учредительных бумаг;
  • свидетельство ОГРН.

Всё это заверяется в нотариальной конторе.

Факт того, что руководитель и главбух действительно занимают свои должности, подтверждается с помощью письма ЦБ.

На карточке с печатью банка подаются образцы подписей лиц, уполномоченных осуществлять операции с деньгами. Сюда же прилагаются копии приказов о назначении сотрудников на те должности, что позволяют утверждать платёжную документацию, а также нотариально заверенные копии их паспортов.

Помимо прочего, предъявляются:

  • письмо из Росреестра с кодами статистики;
  • выписка со временно действующего накопительного счёта, который используется для денежных перечислений.

Примечание 6. Как мы уже говорили, банк может открыть к/с не только в ЦБ РФ, но и в другой кредитно-финансовой организации. Для ООО требуется список учредителей, для АО – список акционеров.

Если речь о филиале, понадобятся нотариальные копии учредительного положения и письмо ЦБ, в котором указывается присвоенный порядковый номер.

Филиал всегда действует, руководствуясь доверенностью, выдаваемой головным офисом.

Операции по коррсчёту

С коррсчётом связаны такие операции, как:

  • расчётно-кассовые;
  • приобретение и продажа акций (ценных бумаг);
  • манипуляции с межбанковскими займами/депозитами.

Вдобавок имеют место бюджетные платежи, любые расчёты со внебюджетными фондами и передвижения денег в контексте сотрудничества с Центральным Банком.

При отсутствии финансовых трудностей на корреспондентский счёт всегда приходит больше денежных средств, чем списывается.

Заключение

Без корсчёта невозможно оформить и провести какую-либо финансовую операцию, будь то перевод, поступление денежных средств или платёж. На первый взгляд, узнать данные по реквизиту непросто, однако это вопрос всего лишь нескольких действий. В любом случае, или запрос в интернете, или оператор горячей линии конкретного банка дадут нужные сведения.

Источник: https://Fininru.com/banki/scheta/korrespondentskij

Чем отличается расчетный счет от корреспондентского счета?

Ведение корреспондентского счета

Если вы хоть раз задавались вопросами: «‎Переводить деньги на расчетный счет или корреспондентский?», «Как их различить: что начинается на 3, а что на 4?»‎, получив счет от контрагента, эта статья для вас.

Если коротко, то:

Расчетный счет открывают ИП и юрлица, чтобы принимать оплаты по безналу.

Корреспондентский счет открывает банк в подразделении ЦБ РФ или другой кредитной организации. Он используется для осуществления межбанковских операций.

В платежных реквизитах могут фигурировать оба — важно понимать, как отличить расчетный счет от корреспондентского, и для каких целей используется каждый из них. Об этом и поговорим:

Что такое расчетный счет?

Расчетный счет — место хранения денежных средств предпринимателя или предприятия. Все операции по расчетному счету выполняются только при наличии соответствующих распоряжений предпринимателя или ответственного лица организации.

Существует также понятие банковский счет. «Банковский счет — это расчетный счет или корреспондентский?», спросите вы. Правильный ответ — расчетный.

Как только предприятие регистрируется, оно обязано обратиться в банк и открыть такой счет. Открытие осуществляется достаточно оперативно после предоставления необходимого пакета документов.

В дальнейшем расчетный счет требуется для проведения всех платежей, в первую очередь, налогов (внесение обязательных платежей в казну государства в наличном виде не допускается, поэтому и необходим расчетный счет в банке).

Кроме того, между юридическими лицами действующими нормативными актами запрещены расчеты в наличной форме на сумму более 100 тысяч рублей, поэтому большая часть платежей за товары, сырье и материалы, различные услуги производится в безналичной форме с использованием расчетных счетов.

Даже при наличии необходимой суммы в кассе предприятия, бухгалтер обязан будет не передать денежные средства в кассу контрагента, а внести их на расчетный счет в банк и выполнить платежную операцию.

Внешне расчетный счет представляет собой уникальный набор из двадцати цифр (лицевой счет компании в банковском учреждении), каждая из которых имеет свое значение.

Обладая умением читать счета можно узнать форму собственности компании или ИП, вид валюты, в которой выполняются операции по счету, и так далее.

Номер расчетного счета является обязательным реквизитом в платежных документах, который необходимо указывать партнеру для того, чтобы он мог перечислить деньги.

С помощью расчетного счета клиент банка может выполнять следующие операции:

  • выполнять переводы необходимых сумм для оплаты поставщикам товаров и услуг, а также осуществлять перечисление обязательных платежей (налогов и взносов в государственные внебюджетные фонды);
  • оприходование наличных для дальнейшего выполнения необходимых платежей (за соблюдением кассовой дисциплины – отсутствием превышения суммы денежных средств в кассе установленному банком максимальному значению, тщательно следит финансовое учреждение);
  • получение наличных для выдачи их под отчет (на командировки, для приобретения товаров, представительские расходы и так далее) или для выплаты зарплаты.

Некоторые предприятия имеют несколько счетов в различных финансовых организациях, что не запрещено законодательством, но обо всех их при открытии следует уведомлять контролирующие органы (в настоящее время банки делают это самостоятельно в автоматическом режиме). При этом каждый счет представляет собой уникальную комбинацию цифр, что позволяет быть уверенным, что при корректном указании платежных реквизитов средства будут зачислены именно на счет того адресата, которому они предназначаются.

Что такое корреспондентский счет?

Корреспондентский счет — аналог расчетного счета, но для использования финансовым учреждением (банком). С его помощью осуществляются все межбанковские переводы. Кроме того, средства, которые хранятся на таком счете, уже защищает Центральный банк РФ.

Предприятия выбирают в качестве партнеров разные банки, поэтому при перечислении средств от одной компании в другую происходит не только смена счетов, но и финансовых учреждений. Для того, чтобы платежи могли проходить между банками требуются корреспондентские счета.

Они открываются каждой финансовой организацией в соответствующем территориальном отделении Центрального банка РФ. Также банки могут устанавливать взаимоотношения напрямую, в такой ситуации платежи кредитных организаций проходят значительно быстрее.

Однако финансовых учреждений в стране сейчас насчитывается более 500, а значит, без системы корреспондентских счетов Банка России не обойтись.

Таким образом, корсчет является и одним из элементов управления ликвидностью – способностью банка своевременно удовлетворить требования своих кредиторов, как предприятий по проведению платежей, так и физических лиц в части своевременного возврата вкладов. Наличие средств на корреспондентских счетах позволяет оперативно получить их в кассу для выдачи клиентам или для того, чтобы все платежи могли оперативно производиться.

В законодательстве установлено, что корреспондентский договор может быть трех видов, следовательно, можно выделить следующие типы корреспондентских счетов:

  • ностро – так называется счет банка, на котором он держит средства у других банков;
  • лоро – это счет, который открыт другим банком в банке корреспонденте;
  • востро – это специфический счет, он открывается только в случае привлечения для расчетов международного банковского учреждения (в российской банковской практике он почти не используется, его чаще заменяют счета типа лоро или ностро).

В ситуации, когда организация оформляет платежное поручение для перечисления средств контрагенту в другой банк, она обязана в документе указать не только реквизиты расчетного счета, но и сведения о финансовой организации партнера (для этого потребуется узнать корреспондентский счет, БИК, наименование банка).

Это позволит банку плательщика оперативно перечислить средства со своего корреспондентского счета партнеру, а тому — зачислить полученные средства на счет контрагента. Чем быстрее выполняются данные операции, тем быстрее поставщик увидит денежные средства у себя на счете и, например, начнет отгрузку товара.

Как узнать корреспондентский счет по расчетному счету? Это несложно — можно обойтись и без номера расчетного счета. Есть 3 варианта: 

  • посмотреть в разделе «‎Реквизиты» на сайте банка;
  • позвонить по номеру горячей линии (быть клиентом этого банка не обязательно);
  • посетить отделение банка.

Если составляете платежное поручение в личном кабинете банка, корреспондентский счет отобразится автоматически после ввода других сведений о получателе.

Существуют и ситуации, когда корреспондентский счет банка не требуется. Например, если перевод выполняется внутри одной финансовой организации или между ее филиалами. В этом случае Центральный банк РФ не задействуется, все операции производятся в рамках одной информационной системы.

Банков-корреспондентов может быть несколько, в зависимости от региона, куда направляется платеж, отношений между самими банками, синхронизации информационных систем и многих других факторов.

Расчетный счет и корреспондентский счет: какая разница

Расчетный счет открывается юридическим или физическим лицом (инд. предприниматели) для ведения расчетов с бюджетом или другими юридическими лицами. Корреспондентский счет — это счет банка, в Центральном банке, как и БИК.

Проще всего их отразить отличия в таблице.

Выставляя счет, вы можете задаться вопросом: «‎Какой счет указывать: расчетный или корреспондентский?». Ответ: оба. Отличить корреспондентский счет от расчетного очень просто.

Во-первых, различаются первые три цифры – это номера в банковском плане счетов для ведения бухгалтерского учета (расчетный счет начинается с 407 или 408, а корреспондентский счет – с 301).

Во-вторых, последние три цифры корсчета совпадают с БИК обслуживающего банка, а у расчетного это просто номер в банковской информационной системе.

Итак, несмотря на схожее строение, наличие 20 цифр в номере, разобраться, расчетный или корреспондентский счет представлен в реквизитах, достаточно просто. При этом они оба необходимы для осуществления расчетов. Особенно актуально наличие обоих типов при выполнении переводов в другие банки. Сведения о корреспондентском счете в такой ситуации становятся необходимыми.

Источник: https://fingu.ru/blog/korrespondentskij-i-raschetnyj-schet-v-chem-raznitsa/

Что такое корреспондентский счет и как его узнать

Ведение корреспондентского счета

При заполнении расчетно-платежной документации в обязательном порядке указываются расчетный и кор счет банка, что это такое и как отличать оба реквизита друг от друга — важно разобраться. Если указать неверный шифр, платеж потеряется или уйдет не туда.

Первое понятие — расчетный счет — знакомое практически каждому, кто формирует платежки и ведет расчетно-кассовые операции на предприятии. Эта зашифрованная система цифр используется как в коммерческом бизнесе (и для компаний, и для индивидуальных предпринимателей), так и в бюджете.

Корреспондентским счетом называются данные, необходимые банку для отражения операций, которые он осуществляет по поручению другой банковской организации. Основанием таких взаиморасчетов между банками служит соглашение с банком-корреспондентом (корреспондентский договор). Помните, что к/счет — это общепринятое сокращение.

Для чего нужен

Вот что такое корреспондентский счет банка — это реквизит, который банковские организации открывают в Центральном банке РФ и который является основой взаиморасчетов на рынке банковских услуг.

Он выполняет аналогичную функцию для самих банковских учреждений. Банк открывает корсчет в Центробанке или у иного коммерческого кредитора.

Он присваивается финансовой организации в момент ее открытия для выполнения дальнейших взаиморасчетов с Центробанком РФ и иными банковскими учреждениями.

Для чего требуется такая комбинация цифр? Чтобы наглядно увидеть, что такое кор счет в реквизитах, откройте сейчас любое платежное поручение и найдите в блоке информации о банке (он указывается и для плательщика, и для получателя) уникальный 20-значный идентификатор.

Деньги должны поступать на корсчет банка, после чего специалисты перераспределяют их по нужным «расчетникам». Через него проводятся такие виды финансовых операций:

  • расчетно-кассовые между контрагентами;
  • приобретение, продажа ценных бумаг;
  • депозитные;
  • межбанковские кредиты;
  • бюджетные платежи;
  • взаиморасчеты с внебюджетными фондами;
  • иные взаиморасчеты посредством взаимодействия с Центробанком РФ.

Для списания денежных средств требуется согласие предприятия, неважно, идет ли речь о трех рублях или 3000 рублей. Закрытие инициируется банком-владельцем корреспондентского счета, если кредитное учреждение ликвидируется или его функционирование завершается по причине грубых нарушений действующего российского законодательства.

В чем отличие от расчетного счета

Расчетный — это учетная банковская запись юридических и физических лиц (в том числе и ИП), то есть счета в банке, которые открываются клиентами для совершения финансовых операций. На основании выписок с расчетного идентификатора фиксируются сведения о движении денег предприятия — платежи, поступления, переводы.

В чем отличие от корреспондирующего счета

Некоторые пользователи приписывают ошибочную связь понятиям корреспондентского шифра и корреспонденции счетов. Корреспондирующий счет — это взаимосвязь между бухсчетами, которые используются для отражения различных операций финансово-хозяйственной деятельности учреждения. Другое название — двойная запись.

Корреспонденция — это способ ведения бухучета, на основании которого все проводки по финансовым и бухгалтерским операциям в компании фиксируются одновременно по дебету и по кредиту бухсчетов, которые тесно взаимосвязаны. Корреспондентская система банка прямого отношения к бухгалтерии не имеет. Она применяется при формировании платежных поручений как банковский реквизит, без которого невозможно осуществить ни один платеж.

Вот пример проведения операций с использованием корреспонденции.

Проводка Расшифровка операции
Дт 70 Кт 50

Отражение выплаты заработной платы в учреждении. Получается, что номер корреспондирующего счета — 50 «Касса». По кассе идет двойная запись с бухсчетом 70 «Расчеты с персоналом об оплате труда». Сумма выплат одновременно проводится по дебету СЧ 70 и кредиту СЧ 50, что и является корреспонденцией бухсчетов.

Какими бывают корсчета

Организации делают вклады в российских и зарубежных банках, держат денежные средства в рублях или различных валютах. Этим и определяются виды корреспондентских идентификаторов:

  1. Ностро. Используется для проведения операций между российскими клиентами и зарубежными контрагентами.
  2. Лоро. Через него осуществляется взаимодействие банковских организаций. Респондент оформляет заявление у корреспондента, а корреспондент открывает для банка-респондента корреспондентский счет по специальному договору.
  3. Востро. Применяется иностранными лицами, ведущими хозяйственные операции в РФ. Валютой операции назначается как рубль, так и национальная денежная единица заявителя.

Для проведения внутренних операций корреспондентский шифр является обязательным реквизитом, его указывают всегда. Внешние операции допускается оформлять и без его указания.

Как узнать

При заполнении платежных документов вносятся реквизиты банка-получателя, такие как ИНН и КПП, БИК. Для завершения операции необходимо ввести последние данные — корреспондентский шифр. Вот инструкция, как узнать корреспондентский счет:

  1. Выйти на официальный сайт кредитного учреждения и во вкладке «Реквизиты» найти искомую информацию.
  2. Обратиться за помощью в банковскую организацию — позвонить по телефону на горячую линию.
  3. При осуществлении платежа или переводе физическим лицом плательщик обращается с этим вопросом непосредственно к адресату — сотруднику банковского учреждения.
  4. Если платежный документ заполняется специалистом компании через специальную программу, то при вводе БИК банка корсчет высветится автоматически.

Как открыть

Корреспондентский шифр открывается автоматически при регистрации нового банка. Клиентам для этого ничего делать не нужно. Вновь создаваемая кредитная организация подает заявление в Центробанк. Следующим шагом является выдача лицензии и фиксация реквизитов нового банка. Назначение уникального идентификатора сопровождается оформлением корреспондентского договора.

Источник: https://gosuchetnik.ru/bukhgalteriya/chto-takoe-korrespondentskiy-schet-i-kak-ego-uznat

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.