Товарно-денежное обращение

Денежное обращение

Товарно-денежное обращение
Денежное обращение — оборот денег, выполняющий функции наличности и безналичной оплаты в связи покупкой и продажей товаров и услуг, и совершение других платежей: зарплата, уплата налогов, обязательства по кредитам и процентам.

Сфера оборота денег подразделяется:

  1. безналичное перечисление — банковские счета, отражающие платежи;
  2. наличность — денежные купюры и монеты.

В сфере денежного обращения участвуют физические лица, различные организации и юридические стороны, учреждения, финансирующиеся из государственного бюджета и находящиеся за пределом банковской системы.

Денежный оборот заканчивается, если средства привлечены финансовой системой (банки) на некоторое время или находятся в бюджете страны.

Сферы денежного обращения — различная циркуляция средств. Наличность есть в обороте постоянно, и выбывает из него в случае изнашивания купюр. Безнал циркулирует одноразово при списании денег с одного счета на другой.

Сферы оборота — разные участники. Наличное движение денег — население, безнал — субъекты с предпринимательской деятельностью.

Безналичный расчет легче поддается контролю.

Виды денежного оборота

Выделяются два вида денежного оборота.

Обращение связано с постоянной реализацией продукции и расчетами на рынке:

  • торговля;
  • платежи за услуги коммунальных хозяйств, коммерческих учреждений, служб транспорта и другие расчеты;
  • капитальное строительство;
  • купля-продажа на фондовом рынке.

Оборот возникает при денежных расчетах нетоварного назначения:

  1. заработная плата;
  2. проценты и дивиденды;
  3. налоги, сборы и социальные взносы, выплачиваемые в госбюджет;
  4. денежный оборот операций банка, страховых фирм и других финансовых учреждений.

Кругооборот денежных средств

Денежный оборот в экономике происходит по различным оборотам: хозяйственные субъекты и население страны, участвующие в купле-продаже товаров и услуг, платежи за различные ресурсы и другие расчеты.

Оборот между хозяйственными субъектами — поток ресурсов для изготовления продукции. Ресурсы могут принадлежать населению, обменивающие их у предприятий на готовые услуги и товары.

Бартер — посредник при обмене, исключающий применение денежных средств.

Ресурсы для производства товаров — рабочая сила, материальные ценности, способности к организации у директора компании. Поток ресурсов уравновешивается расходами на зарплату, рентных платежей и дохода по процентам, аренды и другой прибыли.

Обращение денег между населением — поток готовой продукции, реализуемой предприятиями. Поток уравновешивается суммарными платежами и расходами граждан за приобретаемые товары и услуги.

Закон и особенности денежного оборота

Закон о деньгах регулирует количество купюр, находящихся в обращении, необходимое для выполнения функций средств платежей. Число купюр зависит от факторов:

  • количество реализуемой продукции на рынке;
  • цены на товары и их тарифы;
  • скорость оборота денег.

Условия производства определяют факторы числа купюр: высокое разделение труда — большой объем реализуемой продукции. Высокая степень производительности труда — низкая стоимость товаров и услуг.

Закон оборота денег — экономическая взаимосвязь массы выпускаемых товаров, уровнем цен и скоростью обращения купюр.

На число денег в обороте влияют факторы.

Объемы товарной продукции — чем выше, тем больше требуется денег. Для совершения обмена необходим ассортимент товара.

Уровень цен — низкая стоимость ведет к большему числу продукции и денег.

Скорость денежного обращения — количество оборотов за определенный период. Страны с развитой экономикой — до 3 обращений, В РФ — до 8, а в периоды гиперинфляции (кризис) — до 20 оборотов.

Регулирование денежного оборота

Денежный оборот регулируется на законодательном уровне, глава 6 ФЗ «О Центробанке РФ». Создана денежная система, включающая национальную купюру, эмиссию наличности и ее организации в обороте.

Официальная денежная купюра рубль из 100 копеек. Введение на территории государства других единиц и суррогатов платежных средств запрещено.

Бумажные банкноты и монеты — обязательства Центробанка, обеспечивающиеся его активами и обязательны к приему на всей территории страны по нарицательной цене.

В сфере регулирования оборота денег дополнительно выпускать новые купюры и монеты вправе только Центробанк страны, он наделен правом эмиссии наличности.

Денежная реформа (преобразование системы) и деноминация, замена старых купюр на новые банкноты, помогают регулировать денежное обращение.

Источник: https://bankspravka.ru/bankovskiy-slovar/denezhnoe-obrashhenie.html

Денежное обращение наличное и безналичное

Товарно-денежное обращение

Денежное обращение – это движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Объективной основой его является товарное производство. С помощью денег осуществляется процесс обращения товаров, движение ссудного и фиктивного капитала.

Денежное обращение — это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей, в наличной и безналичной форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве.

Такое движение возможно благодаря тому, что у кого-то есть избыток денег (предложение), а кто-то ощущает потребность (спрос). Поэтому денежное обращение обслуживает поток товаров, работ и услуг, и именно через него материализуется функционирование финансовой системы (накопление и перераспределение ресурсов).

Базой для денежного обращения служит обращение товаров. Деньги в процессе обращения не покидают сферу обращения, а вновь и вновь обращаются в соответствии со своими функциями.

Сменяя форму стоимости (товар на деньги, деньги на товар), деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами, органами государственной власти. Движение денег при выполнении ими всех своих функций в наличной и безналичной форме и представляет собой денежное обращение.

В условиях рыночных отношений денежное обращение способствует:- перераспределению денежных средств между субъектами хозяйствования и различными отраслями экономики;- удовлетворению потребностей экономики в денежных средствах благодаря государственному регулированию денежной массы;

— сбалансированности спроса и предложения на товарном рынке.

Денежное обращение имеет две основные формы: наличную и безналичную.

НАЛИЧНОЕ ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ

Наличные деньги выполняют функции: платежа, обращения, сбережения и накопления.Наличное денежное обращение представляет собой движение денег в виде банкнот и разменной монеты. В сфере наличного денежного обращения участвуют:- физические лица;- предприятия и организации;- коммерческие банки;

— учреждения (за счет бюджета) и другие юридически лица, находящиеся вне банковской системы.

Население получает в наличной форме заработную плату, пособия, пенсии, стипендии, дивиденды по акциям, страховые выплаты, проценты по инвестициям и т.д. А также расходует наличные деньги на покупку товаров и услуг, выплату налогов и сборов, рентных, страховых платежей и т.д.

Предприятия и организации имеют право использовать наличные деньги (в ограниченном объеме) для расчетов между собой. Но большей частью применяют их для расчетов с населением.

Им необходимы наличные для выплаты зарплаты, командировочных, отпускных, единовременных выплат, пособий и т.д.

Кроме этого, они принимают наличные деньги от населения в качестве оплаты за продукцию и услуги, возврата задолженности и т.д.

Коммерческие банки большую часть наличных средств используют для расчетов с клиентами (физическими и юридическими лицами). Они принимают наличные деньги от предприятий и организаций и зачисляют их на счета этих предприятий и организаций.

Принимают средства населения для зачисления их на срочные и бессрочные депозиты, для оплаты коммунальных услуг, налогов.

Кроме этого, банки выдают наличные деньги предприятиям и организациям с их счетов по требованию, населению – после окончания срока депозита, при переводе и т.п.

Деньги покидают сферу обращения в том случае, если они привлечены банковской системой на некоторый срок или вовлечены в государственный бюджет.

Наличное денежное обращение организуется на основе следующих принципов:- все предприятия должны хранить наличные деньги, за исключением установленного лимита, в коммерческих банках;

— банки устанавливают лимиты остатка наличных денег для предприятий;

— наличные деньги предприятия могут получать только в обслуживающих их учреждениях банков;- управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке;

— обращение наличных денег служит объектом прогнозного планирования.

Исключительное право выпуска (эмиссии) денег в обращение принадлежит Центральному банку России.

Наличное денежное обращение необычайно дорогостоящая вещь, которая огромным бременем ложится на всю экономику. Затраты народного хозяйства, связанные с наличным обращением, составляют до нескольких процентов всего валового продукта.

Срок службы бумажной купюры в РФ – 7 месяцев, а разменной монеты – более 10 лет. Банкноты достоинством в 1$ находятся в обращении 18 месяцев, 50$ — 4 года, 100$ — 9 лет, потом из-за износа изымаются из обращения и утилизируются.

В настоящее время во всем мире идет интенсивный процесс сокращения наличного денежного обращения.

БЕЗНАЛИЧНОЕ ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ

Безналичные деньги выполняют функции платежа и накопления (в виде остатка на счетах).
Безналичное денежное обращение — это изменение остатков денежных средств на банковских счетах, которое происходит в результате исполнения банком распоряжений владельца счета в виде чеков, платежных поручений, пластиковых карточек, электронных средств платежа, других расчетных документов.

Безналичное денежное обращение – это движение электронных денег, т.е. записей на счетах.

Развитое безналичное обращение возможно лишь при развитой банковской системе, когда скорость, гарантия прохождения платежей, качество сопутствующих услуг — предоставляет большие удобства по сравнению с наличным денежным обращением, в результате чего происходит отказ от наличного обращения.

Основными инструментами безналичного обращения являются ценные бумаги (векселя, чеки) и также кредитные карточки. Количество денег можно регулировать не выпуском новых, а ускорением оборота существующих.

Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между:- предприятиями, учреждениями, организациями разных форм собственности, имеющими счета в кредитных учреждениях;- юридическими лицами и кредитными учреждениями по получению и возврату кредита;- физическими и юридическими лицами с казной государства по оплате налогов, сборов и других обязательных платежей, а также получению бюджетных средств;

— юридическими лицами и населением по выплате заработной платы, доходов по ценным бумагам.

Размер безналичного оборота зависит от объема товаров в стране и уровня цен. Безналичное обращение имеет важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости оборотных средств, сокращении наличных денег, снижении издержек обращения. Под денежным оборотом понимается совокупность всех платежей за определенный период времени.

Между наличным денежным и безналичным обращением существует тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую.

Наличные деньги при внесении на счет в кредитные учреждения становятся безналичными, при снятии их со счета они опять становятся наличными.

Поэтому безналичный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования.

ОСНОВНЫЕ ФОРМЫ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ

Безналичные расчеты проводятся на основании расчетных документов установленной формы и с соблюдением соответствующего документооборота.

Различают следующие основные формы безналичных расчетов: расчеты платежными поручениями, аккредитивная форма расчетов, расчеты чеками, инкассо, расчеты платежными требованиями-поручениями.1. Расчеты платежными поручениями самая распространенная в России в настоящее время форма безналичных расчетов.

Платежное поручение представляет собой поручение предприятия обслуживающему его банку о перечислении определенной суммы со своего счета. Они действительны в течение 10 дней со дня их выписки и принимаются от плательщика к исполнению только при наличии средств на счете, если иное не оговорено между банком и владельцем счета.2.

Аккредитивная форма расчетов состоит в том, что плательщик поручает обслуживающему его банку произвести за счет средств, предварительно депонированных на счете, либо под гарантию банка оплату товарно-материальных ценностей по месту нахождения получателя средств на условиях, предусмотренных плательщиком в заявлении на открытие аккредитива.Аккредитив представляет собой условное денежное обязательство банка, выдаваемое им по поручению клиента в пользу его контрагента по договору, по которому банк, открывший аккредитив (банк-эмитент), может произвести поставщику платеж или предоставить полномочия другому банку производить такие платежи при условии предоставления им документов, предусмотренных в аккредитиве, и при выполнении других условий аккредитива. В России аккредитив может быть предназначен для расчетов только с одним поставщиком и не может быть переадресован. Выплата с аккредитива наличными деньгами не допускается. Срок действия и порядок расчетов по аккредитиву устанавливается в договоре между плательщиком и поставщиком.

3. Расчеты чеками используются как физическими, так и юридическими лицами. Владелец счета дает письменное распоряжение банку, выдавшему расчетные чеки, уплатить определенную сумму денег, указанную в чеке, получателю средств. Не допускаются расчеты чеками между физическими лицами. Чек должен быть предъявлен к оплате в учреждение банка в течение десяти дней, не считая дня его выдачи.

4. Инкассо — банковская операция, посредством которой банк берет на себя обязательство получить от имени и за счет клиента и (или) акцепт платежа от третьего лица по представленным на инкассо документам. В основе инкассовых операций согласно праву большинства стран лежит договор поручения. На инкассо принимаются чеки, векселя, ценные бумаги и т.д.

5. Расчеты платежными требованиями-поручениями представляют собой требование поставщика к покупателю оплатить на основании направленных в обслуживающий банк плательщика расчетных и отгрузочных документов стоимость поставленной по договору продукции, выполненных работ, оказанных услуг и поручение плательщика списать средства с его счета.

Оно выписывается поставщиками и вместе с коммерческими документами отправляется в банк покупателя, который передает требование-поручение плательщику для акцепта. Плательщик обязан вернуть в банк акцептованное платежное требование-поручение или заявить отказ от акцепта.

Платежное требование-поручение принимается к оплате при наличии средств на счете плательщика.

Закон денежного обращения

Одним из основных ориентиров денежно-кредитной политики является денежная масса. Именно этот параметр денежного обращения оказывает влияние на экономический рост, динамику цен, занятость, бесперебойное функционирование платежно-расчетной системы. Закон денежного обращения устанавливает количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.

Денежная масса — это совокупный объем наличного и безналичного денежного оборота. Она включает в свой состав разнообразные платежные и покупательные средства, которые обладают высокой степенью ликвидности. Денежная масса делится на активную и пассивную часть.Активная часть – это наличные и безналичные деньги, участвующие в платежах.

Пассивная часть — это средства находящиеся у населения и не участвующие в обращении.

Необходимое количество денег, потребное для выполнения функций денег как средства обращения, зависит от:- количества проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);- уровня цен товаров и тарифов (связь прямая);

— скорости обращения денег (связь обратная).

Все факторы определяются условиями производства. Чем больше развито разделение труда, тем больше объем продаваемых товаров и услуг на рынке. Чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг и цен.Д = Т • Ц/V, где: Д — денежная масса;Т — товарная масса;Ц — цена;

V — скорость оборота денег.

Закон денежного обращения выражает экономическую взаимозависимость между массой обращающихся товаров, уровнем их цен и скоростью обращения денег.

Если деньги выполняют функцию средства платежа, то общее количество денег должно уменьшиться. Кредит оказывает обратное влияние на количество.

Количество денег как средство платежа определяется:- общим объемом обращающихся товаров и услуг (зависимость прямая);- уровнем товарных цен и тарифов на услуги (зависимость прямая, так как чем цены выше, тем больше требуется денег);- степенью развития безналичных расчетов (связь обратная);

— скоростью обращения денег, в том числе кредитных денег (связь обратная).

С учетом кредитных отношений:Д = А — В + С — М/Е, где: Д — денежная масса, необходимая для обращения;А — сумма цен реализованных за данный период времени товаров;В — сумма цен товаров, проданных в кредит, срок оплаты по которым наступил;С — сумма платежей за ранее проданный товар (по долговым обязательствам);М — сумма взаимопогашающихся платежей;

Е — среднее число оборотов денег как средство обращения и платежа за данный период времени (скорость).

Фишер записал эту формулу в виде уравнения обмена:М * V = Q * P, где: M — масса денег;V — скорость обращения;Q — количество товаров;P — цена.

Формула показывает, что количество товаров напрямую связано с уровнем цен. Если денежная масса большая, то цены высокие и отсюда инфляция.

Факторы, влияющие на количество денег в обращении:1. Объем товарной массы (чем он выше, тем больше нужно денег).2. Уровень цен. Чем ниже цена, тем больше нужно товара и соответственно денег.3. Частота выплат денег (чем чаще выплачиваются деньги, тем меньше их надо для оборота).4. Степень развития кредита (чем больше товаров в кредит, тем меньше надо денег).5. Развитие безналичных расчетов.

6. Скорость обращения денег (число оборотов денежной единицы за промежуток времени). В развитых странах 2 — 3 оборота в год. В России в период гиперинфляции до 20 оборотов, сейчас приблизительно 7 — 8 оборотов в год.

Использование материала страницы допустимо только с письменного разрешения автора с обязательной прямой ссылкой на сайт mir-fin.ru.

Источник: https://mir-fin.ru/denezhnoe_obraschenie.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.